Na uw loonbeslag: blijf uit de schulden met een budgetplan

Heeft u overzicht over uw inkomsten en uitgaven? Zonder overzicht kunt u schulden opbouwen die u niet kunt terugbetalen. Met vervelende gevolgen, zoals loonbeslag. Om te voorkomen dat dit (weer) gebeurt, is het belangrijk om tijdens én na uw loonbeslag bewust met uw geld om te gaan. Een budgetplan helpt daarbij.

Wat is een budgetplan?

Een budgetplan is een overzicht van uw geplande inkomsten en uitgaven. Zo weet u van tevoren of het geld dat u verdient, genoeg is om van te leven. De handigste eenheid voor een budget is per maand, omdat de meeste mensen hun inkomen maandelijks uitbetaald krijgen. Daarnaast komen veel uitgaven ook maandelijks terug. Denk maar aan uw huur, verzekeringen en abonnementen.

Gebruik een maandelijks gemiddelde

Sommige uitgaven heeft u maar een paar keer per jaar, terwijl andere dingen elke week terugkomen. Om een overzichtelijk budgetplan te maken dat echt klopt, is het slim om uw gemiddelde uitgaven per maand uit te rekenen. Dus die lidmaatschappen die u maar één keer per jaar betaalt, moet u door 12 delen. En de kinderbijslag die elk kwartaal binnenkomt door 3. De wekelijkse boodschappen vermenigvuldigt u met 52, en dat bedrag deelt u weer door 12.

Niet elke maand is hetzelfde

Houd rekening met maanden die voor u extra duur zijn (bijvoorbeeld december of de zomervakantie) en maanden wanneer u juist meer inkomen heeft, zoals uw vakantiegeld. Het doel van uw budgetplan is om te zorgen dat de maanden wanneer u meer geld binnenkrijgt de dure maanden uitbalanceren.

Zet geld opzij voor dure tijden

Heeft u uitgaven die u maar een keer per jaar doet? Houd dan rekening met de timing. Zo weet u precies wat u iedere maand gaat uitgeven. Om te zorgen dat u die maand ook echt genoeg geld op uw rekening heeft, zet u in uw budgetplan tijdens de andere maanden geld opzij.

Sparen met een doel

Wilt u geld gaan sparen? Dan is het goed om een spaardoel te hebben. Dat doel kan een grote aankoop zijn, een toekomstambitie, of juist een bepaald bedrag dat u achter de hand wilt hebben voor noodgevallen. Als u weet waar u voor spaart, zult u minder snel van uw spaargeld ‘snoepen’ en houdt u het langer vol. Om sparen nog makkelijker te maken, bieden de meeste banken de mogelijkheid om elke maand automatisch een vast bedrag te storten op uw spaarrekening. Zo heeft u er geen omkijken meer naar.

Meer informatie

Wilt u meer weten over het maken van een budgetplan, of heeft u loonbeslag en zoekt u ondersteuning? Neem dan contact met ons op. U kunt ons bereiken op 085 489 99 60 of via info@spbb.nl.

Ikhebloonbeslag.nl is onderdeel van het Steunpunt Budgetbeheer & Bewindvoering (SPBB). Als u (teveel) loonbeslag heeft helpen wij u graag verder.

Besparen op vaste lasten

Als u loonbeslag heeft, is het vaak lastig om rond te komen. Uw beslagvrije voet is immers alleen bedoeld voor basisuitgaven en vaste lasten. Om te zorgen dat u hier toch van kunt leven, is het slim om uw uitgaven eens van dichterbij te bekijken. In dit artikel vindt u een aantal tips.

Vaste lasten onder de loep

Maandelijkse uitgaven worden vaak via automatische incasso van uw bankrekening afgeschreven. Denk maar aan uw zorgverzekering, energierekening of abonnementen. Daardoor is het soms lastig om het overzicht te houden van waar uw geld eigenlijk naartoe gaat. Door uw bankafschriften te bekijken, kunt u al snel zien welke uitgaven maandelijks terugkomen. Maak hier een lijstje van.

Gebruikt u het echt?

Bekijk kritisch of u echt gebruik maakt van alle dingen die op uw lijstje staan. Misschien zijn er ook wel gratis opties, en bent u zo goedkoper uit.

  • Krant – op internet of in het OV vindt u gratis nieuws.
  • Tijdschriften – op internet is deze informatie vaak gratis te vinden. Is het een vaktijdschrift? Vraag dan aan uw baas of hij het abonnement voor u betaalt.
  • Loterijen
  • Lidmaatschap van clubs/verenigingen waar u geen gebruik (meer) van maakt
  • Vaste telefoon – als u deze niet vaak gebruikt, kan het goedkoper zijn om geen aansluiting te hebben. Via Skype en Whatsapp kunt u goedkoop bellen, zonder aansluitkosten.

Goedkopere opties

Sommige dingen kunt u natuurlijk niet zomaar opzeggen. Maar de dingen die u nodig heeft, kunnen vaak best goedkoper. Denk maar eens aan uw:

  • Verzekeringen, zoals: zorgverzekering, autoverzekering, inboedelverzekering, reisverzekering
  • Mobiele telefonie – SIM-only is een veel goedkopere optie!
  • Internet/tv
  • Energie (gas en stroom)

Op internet zijn allerlei vergelijkingswebsites te vinden, waar u zelf kunt uitrekenen wat u kunt besparen. Voor energie kunt u via een collectief vaak goedkopere prijzen krijgen dan in uw eentje.

Besparen op voedsel

Ook op uw eten kunt u vaak besparen. Dit begint al in de winkel, als u het eten inkoopt, en daarna haalt u het meeste uit uw aankopen door slim om te gaan met kliekjes en restjes.

  1. Plan uw maaltijden voor de week
  2. Maak een boodschappenlijstje
  3. Koop ongesneden vlees, groente, fruit en kaas
  4. Maak gebruik van aanbiedingen en grotere verpakkingen – kijk naar de prijs per kilo
  5. Houd u tijdens de week aan uw maaltijdplanning
  6. Bewaar kliekjes en overgebleven ingrediënten in de koelkast. Gaat u het deze week niet meer opeten? Vries het restje dan in!

Er zijn verschillende websites en apps beschikbaar om u te helpen een goedkope, maar toch lekkere én gezonde maaltijdplanning te maken.

Besparen op energie

Door uw energieverbruik te verminderen, bent u een stuk goedkoper uit. Alleen door de stekker van ongebruikte apparaten uit het stopcontact te trekken, bespaart u al geld! Datzelfde geldt als u een trui aantrekt in plaats van de verwarming hoger te zetten.

Meer informatie

Wilt u meer weten over rondkomen van uw VTLB, of heeft u behoefte aan ondersteuning of advies? Wij helpen u graag. We kunnen bijvoorbeeld een officiële controle uitvoeren van de hoogte van uw loonbeslag, of samen met u het plan opstellen.

Ikhebloonbeslag.nl is onderdeel van Steunpunt Budgetbeheer & Bewindvoering (SPBB). Als u (teveel) loonbeslag heeft helpen wij u graag verder. 

Loonbeslag en een erfenis

Een erfenis is ook een inkomen. Als u loonbeslag heeft, kan de deurwaarder er daarom beslag op leggen. Vaak is een erfenis positief: u krijgt geld of goederen. Hiermee betaalt u dus sneller uw schuld af. Maar let op: u kunt ook schulden erven!

U bent erfgenaam en de persoon overlijdt. Wat nu?

Stel: er is iemand in uw familie overleden, en u heeft recht op (een deel van) de erfenis. Er komt in deze periode waarschijnlijk veel op u af. Is er een testament? Dan staat daarin precies aan wie alles nagelaten wordt. Als er geen testament is, wordt de erfenis via de regels in de wet verdeeld.

Een erfenis is een inkomen

Vaak bestaat de erfenis uit geld of goederen. Als er een erfenis aan u uitbetaald wordt en u heeft loonbeslag, dan kan de deurwaarder de erfenis in beslag nemen. Dat is jammer, maar tegelijkertijd betaalt u zo wel sneller uw schulden af, en zal uw loonbeslag hierdoor dus minder lang duren. Natuurlijk blijft u altijd recht houden op de beslagvrije voet.

Schulden erven

Maar wat nu als de overledene een schuld had, die hij nog niet had afbetaald? Die hoort dan bij de erfenis. Meestal kunnen schulden van overleden personen uit de erfenis afbetaald worden, bijvoorbeeld door het huis, de auto of andere bezittingen te verkopen. Maar als de schuld groter is dan de waarde van de erfenis, gaat de overgebleven schuld naar de erfgenamen. Zo kunt u opgescheept worden met een schuld die u zelf niet gemaakt heeft, maar waar u wel voor moet betalen.

Aanvaarden is niet verplicht

Veel mensen weten niet dat het helemaal niet verplicht is om een erfenis aan te nemen. Als u niet weet wat de erfenis waar u recht op heeft precies inhoudt, kan het slim zijn om deze niet direct te accepteren. U kunt drie dingen doen:

  1. De erfenis ‘zuiver’ aanvaarden (u neemt de hele erfenis aan, ook eventuele schulden)
  2. De erfenis ‘beneficiair’ aanvaarden (u neemt de erfenis alleen aan als hij positief is. Let op: in dit geval mag pas dingen meenemen uit de erfenis – ook persoonlijke spullen zoals fotoalbums, als alle zaken zijn afgehandeld)
  3. De erfenis verwerpen (u weigert de erfenis in zijn geheel)

De juiste keuze voor uw situatie

Houd bij uw keuze over het accepteren van de erfenis altijd rekening met uw eigen financiële situatie. Heeft u zelf niet veel geld, en had de overledene schulden? Praat dan eerst met een adviseur voordat u actie onderneemt. Die kan u vertellen wat uw erfrecht is, en advies geven over uw persoonlijke situatie.

Advies op maat

Heeft u loonbeslag op en bent u op zoek naar advies? Wij helpen u graag. We kunnen bijvoorbeeld een officiële controle uitvoeren van de hoogte van uw loonbeslag of u begeleiden bij het opstellen en uitvoeren van een financieel plan.

Vul het contactformulier in of bel ons op 085-2731250. We plannen dan een afspraak om vrijblijvend kennis te maken.

Ikhebloonbeslag.nl is onderdeel van Steunpunt Budgetbeheer & Bewindvoering (SPBB). Als u (teveel) loonbeslag heeft helpen wij u graag verder. Ook kunnen wij samen met u een plan maken om uw financiële situatie te verbeteren.

Loonbeslag en uw pensioen

Als u schulden heeft die u niet terug kunt betalen, kan de schuldeiser beslag laten leggen op uw inkomen. Dit heet loonbeslag, maar het is ook van toepassing op uw inkomsten uit uw pensioen.

Pensioen is ook een inkomen

loonbeslag op uw pensioenVolgens de wet is mag loonbeslag gelegd worden op bijna alle soorten maandelijkse inkomsten, dus ook uw pensioen. Om dit te regelen, stapt uw schuldeiser naar een deurwaarder, die een vonnis van de rechter aanvraagt over het geld dat u nog moet betalen. Nadat hij dit vonnis heeft gekregen, kan de deurwaarder contact opnemen met uw uitkeringsinstantie of pensioenfonds. Deze is dan verplicht om een deel van uw pensioen direct naar de deurwaarder of de schuldeiser over te maken.

Loonbeslag op AOW en ANW

Er zijn verschillende vormen van pensioen:

  • Uw AOW is het bedrag dat u maandelijks van de overheid ontvangt als u 65 jaar of ouder bent.
  • Daarnaast kan het zijn dat u zelf voor een aanvullend pensioen gespaard heeft via een particulier pensioenfonds of andere regeling.
  • ANW is het pensioen dat u krijgt omdat u nabestaande bent, bijvoorbeeld als weduwe of weduwnaar, of als u tussen de 18 en 21 jaar bent en één van uw ouders is overleden.
  • Arbeidsongeschiktheidspensioen krijgt u als u al meer dan een jaar arbeidsongeschikt verklaard bent. Dit pensioen stopt zodra u weer aan het werk kunt, of als u 65 jaar wordt.

Voor al deze pensioenen geldt dat een schuldeiser er loonbeslag op mag leggen. Maar als u een extra tegemoetkoming krijgt op uw AOW of ANW, is deze tegemoetkoming uitgezonderd.

Opgebouwd pensioen meestal beschermd

Krijgt u (nog) geen maandelijks pensioen uitgekeerd? Dan is het totaalbedrag van het pensioen dat u tot nu toe heeft opgebouwd, vaak wettelijk beschermd. Daar kan dus meestal géén beslag op worden gelegd.

Altijd recht op beslagvrije voet

De beslagvrije voet (ook wel Vrij Te Laten Bedrag of VTLB) is een basisbedrag om te overleven. Zo lang u in Nederland woont, heeft u altijd recht op dit basisbedrag en mogen schuldeisers dit niet in beslag nemen.

De hoogte van de beslagvrije voet hangt af van uw situatie. Als u alleen woont, heeft u immers minder geld nodig dan als u een partner en vier kinderen moet onderhouden. Ook met uw leeftijd en eventuele gezondheidsomstandigheden wordt rekening gehouden.

Om de beslagvrije voet te berekenen vraagt de deurwaarder informatie bij u op. Bijvoorbeeld over de hoogte van uw inkomen, maar ook over uw gezinssituatie, uw zorgkosten en uw woonlasten. Op basis van deze informatie én de informatie van uw uitkeringsinstantie, bepaalt de deurwaarder de beslagvrije voet.

Advies van een expert

Heeft u loonbeslag en wilt u persoonlijk advies over uw situatie? Wij helpen u graag verder. Vul het contactformulier in, of bel ons op 085-2731250. We plannen dan een afspraak om vrijblijvend kennis te maken.

Ikhebloonbeslag.nl is onderdeel van Steunpunt Budgetbeheer & Bewindvoering (SPBB). Als u (teveel) loonbeslag heeft helpen wij u graag verder. Ook kunnen wij samen met u een plan maken om uw financiële situatie te verbeteren.

Loonbeslag? Een financieel plan biedt uitkomst

Als u loonbeslag opgelegd heeft gekregen, moet u maandelijks met een beperkt bedrag zien te overleven. Een groot kritiekpunt op loonbeslag als maatregel, is dat de situatie van de persoon met schulden door de financiële beperking soms erger wordt. Een financieel plan kan dit helpen voorkomen. 

Uw geldzaken in kaart

Om uw situatie te begrijpen en te verbeteren, is het allereerst belangrijk om te kijken wat u per maand allemaal uitgeeft. Wat zijn uw vaste lasten, en wat is uw budget voor voedsel en andere basisbehoeften?

Controleer uw Vrij Te Laten Bedrag (VTLB)

Daarna kijkt u naar uw inkomsten. Als u loonbeslag heeft, krijgt u maandelijks een vast bedrag uitbetaald. Dit bedrag heet de beslagvrije voet, of het Vrij Te Laten Bedrag (VTLB). Dit is het bedrag waarvan u nu moet leven. Het VTLB wordt bepaald op basis van uw situatie. Als u bijvoorbeeld de zorg voor kinderen heeft, is het bedrag hoger dan als u alleen woont.

Vaak heeft de deurwaarder die uw loonbeslag oplegt niet alle juiste informatie. Dan gebruikt hij een standaardbedrag voor uw VTLB, wat soms lager is dan het bedrag waar u recht op heeft. Het is dus altijd belangrijk om uw VTLB te controleren. Met onze handige tool kunt u zelf een indicatie krijgen of de berekening van uw deurwaarder klopt.

Prioriteiten stellen

Nu u weet wat er binnenkomt en wat u uitgeeft, is het tijd om oplossingen te vinden. Daarvoor neemt u uw uitgaven onder de loep. Zijn al uw vaste uitgaven noodzakelijk? Wat kan er goedkoper, bijvoorbeeld door over te stappen op een ander abonnement of een andere aanbieder? Voor de periode van het loonbeslag zult u prioriteiten moeten stellen, zodat u niet verder in de schulden raakt. Basisbehoeften krijgen natuurlijk voorrang.

Met een plan krijgt u overzicht

Veel mensen weten aan het einde van de maand vaak niet precies waar hun geld nu eigenlijk aan op gegaan is. Door een financieel plan te maken, krijgt u overzicht over uw dagelijkse uitgaven, en weet u altijd waar u uw geld aan kunt uitgeven.

Vuistregels altijd bij de hand

Als u een financieel plan maakt, stelt u eigenlijk een aantal vuistregels op voor uw portemonnee. Het is slim om uw budgetten per week of zelfs per dag te berekenen. Zo weet u bijvoorbeeld precies hoeveel u elke week kunt uitgeven in de supermarkt. Dat is makkelijk, want dan gaat u ook niet ongemerkt over uw budget heen.

Hierbij geldt: hoe specifieker de vuistregel, des te beter het werkt. Stel, u koopt elke dag een broodje in de kantine op uw werk. Door hiervoor een maximaal bedrag per dag te berekenen, ziet u gelijk of uw broodje te duur is. Zo hoeft u niet meer de hele week te onthouden wat u al uitgegeven heeft aan uw lunch.

Ondersteuning voor uw financiële plan

Wilt u meer weten over het maken en uitvoeren van een financieel plan, of heeft u behoefte aan ondersteuning of advies? Wij helpen u graag. We kunnen bijvoorbeeld een officiële controle uitvoeren van de hoogte van uw loonbeslag, of samen met u het plan opstellen.

Ikhebloonbeslag.nl is onderdeel van Steunpunt Budgetbeheer & Bewindvoering (SPBB). Als u (teveel) loonbeslag heeft helpen wij u graag verder.